Najprv vaše, potom každý sám: Ako páry spravujú rodinný rozpočet

Ako organizovať rodinný rozpočet s výhodami a komfortom?Každý pár rieši túto otázku vlastným spôsobom, hoci nie je toľko základných modelov rodinného rozpočtu. Ak si partneri zvolia tradičný systém všeobecného rozpočtu, vložia všetok svoj príjem do „spoločného fondu“, z ktorého financujú všetky výdavky rodiny - spoločné aj osobné. So samostatným rozpočtom, každý má svoje vlastné príjmy a výdavky, a partneri si dokonca môžu požičať od seba navzájom. To neznamená, že nemajú spoločné výdavky: môžu byť odhodené za bežné potreby. Napokon je tu tretia populárna schéma: manžel a manželka zdieľajú časť príjmov a výdavkov (napríklad hodia určitú sumu do spoločného účtu - rovnako alebo v iných pomeroch - a z tejto sumy platia za prenájom bytu alebo spoločnej dovolenky) a niektoré sú ponechané na osobné účely potrebuje.

Každá schéma má klady aj zápory. Hovorili sme s rôznymi postavami o tom, ako regulujú rodinné financie a prečo im to odporúča.

Vždy som bol v rozpakoch nastoliť otázku peňazí vo vzťahu; kým sa stretli, ale nežili spolu, každý mal samozrejme svoje vlastné peniaze. Potom sme začali spolu žiť a čakali na dieťa, ale rozpočty sa nezjednotili - a uvedomil som si, že som nepohodlný. Napríklad, šli sme do supermarketu striedavo, a pochopil som, že keď šiel priateľ, bol som nepohodlný, keď som ho požiadal, aby mi kúpil nejaké pochúťky, pretože jeho príjem bol štyrikrát nižší ako môj - práve absolvoval univerzitu a našiel prvé zamestnanie. Potom som sa rozhodol, že „nepohodlné opýtať sa“ na nákup nie je ten prípad, sme rodina, mali by sme mať nejaké spoločné peniaze.

V dôsledku toho máme spoločný účet s dvoma kartami. Každý mesiac naň prenesieme, koľko ľudí môže, zvyčajne približne rovnako, napríklad 600-700 eur. Tam boli situácie, keď som preložil oveľa viac, a tam bol, keď môj manžel to urobil. Tento účet zaťažuje peniaze za elektrinu, plyn, internet, vodu a telocvične; S rovnakými kartami, ktoré platíme v supermarketoch, reštauráciách, doprave, lekárňach, s týmito bežnými peniazmi nakupujeme plienky a detskú výživu. Posledných šesť mesiacov dopĺňam účet o trochu vyššie sumy ako môj manžel, pretože platí za materskú školu: ak to urobíte prostredníctvom špeciálneho systému pri práci, potom sa peniaze na materskú školu vypočítajú z miezd pred zdanením, to znamená, že platíte daň z menšej sumy, je to ziskové , Hlavné výdavky ako nábytok, domáce spotrebiče, letenky a hotely na mne; Myslím si, že to tak nebude vždy, a keďže každý z našich príjmov sa bude rovnať, každý príspevok bude rovnaký.

Pre nás oboch je to psychologicky oveľa jednoduchšie, chápeme, že sa môžeme v každom okamihu podporovať. Predtým bolo pre mňa nepohodlné žiadať svojho manžela o dvadsať eur v hotovosti, napríklad aby zaplatil za upratovanie bytu - pretože to boli jeho peniaze; a teraz je to výhodné, pretože obaja, ak si to želáme, môžu vybrať túto hotovosť z toho istého účtu. Myslím, že časom dôjde k úplnému zjednoteniu rozpočtov: sme rodina a všetko môže byť v rodine bežné. Aj keď nie som na to pripravený, po prvé, technicky - mám príjem v rubľoch a prichádzajú do ruskej banky a prevod peňazí do Španielska je stále taký hádanku. Po druhé, pre mňa je vhodné, aby sa nikto nestaral o to, koľko trávim na účes alebo nákup kozmetiky; Vkladanie peňazí do všeobecného rozpočtu a potom ich odvádzanie na osobné náklady sa v súčasnosti javí ako zvláštne.

Okrem toho ušetrím 20% všetkých príjmov na sporiacom účte v dolároch (pretože sa bojím v rubľoch a je pre mňa ťažké oddeliť euro od účtu bežných výdavkov). Ide o núdzovú rezervu, ktorá sa nevzťahuje na cestovné ani veľké nákupy. Nepoužívame mobilné aplikácie, okrem aplikácie Internet bank. Použil som aplikáciu na sledovanie výdavkov na niekoľko mesiacov, ale nevedel som nič nové: okrem cestovania, najviac zo všetkého, čo som strávil na jedlo mimo domu a nechcem odmietnuť.

V rodine máme „patriarchálny“ spôsob života. Manžel prevezme väčšinu nákladov, hovorím to "racionálne musí mať": nájomné bývanie, hypotéky, opravy, niektoré veľké výdavky domácností. Zodpovedám sa viac za emocionálne zložky a rozvoj vlastného páru (nazývam to „pekné mať“): divadlá, výstavy, koncerty a samozrejme cestovné plánovanie (letenky, hotely, zájazdy a pod.).

Keď sme sa práve stretli (a ešte sme neboli manželia), mali sme rodinnú radu. Napísali sme si všetky naše dôležité mesačné náklady na papier - len prenájom bytu a úsporu na zálohovú hypotéku na kúpu domu v Novej Moskve. Manžel sa búšil päsťou na stôl (bol som trochu nadsadený, ale bolo to o tom) a povedal, že tieto výdavky si vezme pre seba a rozhovor skončil. Ako silná a nezávislá žena som sa chcela hádať, ale zmenila som názor. Myslím si, že kľúčovým bodom bola výchova (jednoducho si nevedel predstaviť, čo by mohlo byť inak) a samozrejme skutočnosť, že môj plat bol oveľa nižší ako on.

V tom čase hlavnou nevýhodou tejto schémy bolo, že som absolútne nesledoval, kde som platil. A nechala len na moje želania. V žiadnom prípade som svoje financie nekontroloval, pretože nebolo potrebné konkrétne výdavky, nenesie žiadnu zodpovednosť. Nehovoriac o tom, že som nerozmýšľal o iných modeloch rozpočtového hospodárenia - veľa som na túto tému premýšľal. Mám rád všetky tieto systémy troch peňaženiek, piatich obálok alebo šiestich džbánov. Všetci sa zredukujú na jeden význam - úspory v rámci programu: dlhodobé úspory (20%), fixné platby (50%) a zábava (30%). Teraz chápem, že veľa investujeme do súčasného pohodlného života, neuvažujeme veľa o budúcnosti.

Pracujem v PR a neustále sa venujem rozpočtovým projektom rôznych veľkostí: od podujatí až po privádzanie levíc do Zoo Moskva. Excel odhady sú môj pracovný nástroj, ktorý som sa rozhodol použiť vo svojom osobnom živote, na všetky moje "veľké projekty". Napríklad mám odhad na svadbu, ktorú som na konci podujatia pozorne analyzoval kvôli chybám a nadmerným výdavkom. Pre takmer každú cestu čerpám odhady s blokmi: vstupenky, hotely, víza, výlety, reštaurácie. To všetko vám umožní inteligentnejšie plánovať ďalšiu cestu a výdavky.

Tiež používam aplikáciu Tinkoff, kde môžete sledovať výdavky vo všetkých kategóriách a upraviť svoje správanie. Vybral som si svoje slabé stránky - je to taxík (je to tak jednoduché a pohodlné, že si na to rýchlo zvyknete, pretože úroveň komfortu života sa výrazne zvyšuje) a reštaurácie (naozaj sa mi páči objavovať nové miesta, vyskúšať rôzne kuchyne a tak ďalej).

Pre mňa bola otázka peňazí vždy veľmi akútna (mnohí z nás pochádzajú z chudobných deväťdesiatych rokov) a zároveň čo najjednoduchšia: ak sú, musíme s nimi disponovať, diskutovať a nehovoriť márne. Keď môj súčasný vzťah začal, môj partner a ja sme boli ešte celkom mladí: vyštudoval som univerzitu, ale vôbec neštudoval a nepracoval. Mali sme mačku plakal o naše peniaze, a v podstate boli "moje" - ja som to napísal v citáciách za nič, pretože som nefungoval, tak moji rodičia pokryli všetky smiešne výdavky, ktoré som mohol mať. Potom prišla práca od môjho mladého muža a ja som sa naopak ocitol v pozícii závislého - a tak ďalej. Od samého začiatku sme sa tajne rozhodli, že keďže máme spoločný život, potom sú peniaze bežné a ktokoľvek ich môže priniesť do rodiny.

Uplynulo viac ako sedem rokov, podarilo sa nám žiť oddelene, s našimi rodičmi, konečne spolu; Niektorí z nás zostali bez práce, zmenili to - okolnosti sa líšili, ale jedna vec zostala rovnaká: spolu sme utratili peniaze. Nevidím žiaden dôvod na ich rozdelenie: ako sa formujú moderné ceny a úrovne miezd vo vzťahu k vykonanej práci alebo ponúkaným službám, sotva sa dá nazvať „spravodlivý“, čo znamená, že divízia stráca trochu zmysel. Verím, že ak ste pripravení sa o seba postarať, tráviť svoju morálnu a fyzickú silu, nie je jasné, prečo by mali byť peniaze v osobitnom postavení. Zdá sa mi, že budovanie peňazí v kulte je veľmi nebezpečné - je to len ďalší zdroj, ktorý máte k dispozícii, a ak ste pripravení na umývanie riadu pre druhého a počúvanie svojho partnera, keď jeho duša ubližuje, tak prečo sa držíte svojich osobných financií? Prístup „osobných“ a „všeobecných“ výdavkov ma prekvapuje. Nechápem, prečo by produkty hodnotového systému mali byť vyššie ako kampaň na manikúru. Pokiaľ ide o mňa, obaja sú rovnako dôležití, a nemali by ste sa hanbiť za to, že na seba trávite spoločné peniaze - na konci si navzájom rešpektujete potreby.

Nie sme príliš vyčerpaní, pokiaľ ide o technológie na udržiavanie spoločného rozpočtu - nemáme spoločný účet (dostali sme všetky účty pri práci so mzdovými kartami a stále sme ich používali - stále sme leniví začať niečo), ale máme aplikáciu, kde máme na rekordné výdavky, - Spendee. Takže vieme, koľko máme na všetkých kartách (nejaká mzda prichádza, niektorí na voľnej nohe), a je pre nás vhodné zistiť, koľko míňame na: koľko je vynaložených na jedlo, koľko na zábavu, koľko na účtoch alebo výletoch , Snažíme sa plánovať výdavky tak, ako to len bude možné: napríklad vyčleníme jasné mesačné sumy na oblečenie, na zlepšenie domova alebo dopravu a pokúsime sa ich dodržať. Ukazuje sa, kedy, ako, ale ak nejako nejako prekročíme plánované peniaze, aspoň vieme a diskutujeme o tom, či to naozaj potrebujeme urobiť, alebo bude čakať na budúci mesiac. Moja filozofia je, že komunikácia je prvoradá; a je strašne vhodné udržiavať spoločný rozpočet, jednoducho sa nemusíte báť byť otvorený so svojím partnerom, jasne vyjadriť svoje túžby a obavy.

Dočasne nepracujem a teraz žijeme z platu môjho manžela. Máme spoločný účet, na ktorý sú viazané dve karty. To umožňuje obom z nich vidieť sumu na účte a monitorovať odpísanie peňazí - napríklad keď robím nákupy, môj manžel dostane upozornenie na telefón, je to veľmi pohodlné. Zároveň mám vlastné „vreckové“ peniaze - zvyšné úspory plus sumy venované na prázdniny. Pravidelne ich trávim na tom, čo chcem: salóny krásy, nové oblečenie, kurzy a tak ďalej. Môj manžel a ja sme sa rozhodli, že keď opäť budem mať stabilný príjem, zmeníme systém riadenia rozpočtu: u každého účtu ušetríme určitý percentuálny podiel s každým platom - spolu, úsporou a osobným. Zo spoločného účtu budeme kupovať produkty, platiť za inžinierske siete, dopravu, internet, telefóny - to znamená, že ide o 100% mesačné výdavky. Úsporný účet bude nedotknuteľný: budú uložené prostriedky na rekreáciu, veľké nákupy. No, osobné účty, s ktorými bude disponovať každý z nás, ako chce.

Než som odišiel z práce, mal som s manželom skúsenosti s riadením plávajúceho rozpočtu. Inými slovami, žiadna schéma: jeden bude platiť za jeden nákup so svojou kartou, potom iný, potom jeden bude splácať dlh za byt, potom ďalšie. S týmto prístupom bolo ťažké sledovať skutočné výdavky a okrem toho sme ich nikde nezaznamenávali. Ale zároveň si boli z nejakého dôvodu istí, že všetko je pod kontrolou. Skončilo to tým, že sme nahromadili astronomické dlhy z kreditných kariet, ktoré sme sotva splatili.

Otázka rozpočtového hospodárenia sme s dievčaťom diskutovali na samom začiatku vzťahu. Vo všeobecnosti sa domnievam, že akonáhle sa tento vzťah stane vážnym, je dôležité okamžite dotovať všetky peniaze. Dievča ma podporovalo. Už nejaký čas sme experimentovali a nakoniec sme dospeli k záveru, že máme spoločné výdavky, ale peniaze si ponecháme na osobných účtoch bez toho, aby sme sa pripojili k „spoločnému banku“. Ak niekto kúpi výrobky v obchode, potom druhý jednoducho hodí polovicu sumy šeku na karte. V reštauráciách a kinosálech sa správame k sebe navzájom alebo rozdelíme účet na polovicu.

Tento prístup má svoje výhody: vždy môžete jednoznačne kontrolovať, koľko peňazí má každý z nás, neberieme si vinu za to, že míňame peniaze z „spoločných peňazí“ len na seba, a keď si dávame navzájom dary, nie je pocit, že polovica našich darov zaplatili ste za seba. Z minusov je ťažšie sledovať úspory pre spoločné ciele a pre výpočty je potrebné trochu viac času. Naučili sme sa však vyvážený prístup k dlhodobému plánovaniu a proces vzájomného zúčtovania sa už vypracoval na automatickosť. Ceníme si osobnú nezávislosť (vrátane financií), a my sme úplne spokojní so zvoleným prístupom. Niekedy diskutujeme o tom, že by bolo pekné snažiť sa žiť so „spoločným kotlom“, ale úprimne povedané, takýto systém nepovažujeme za účinný. Pravdepodobne by sa dalo zložiť čiastočne, ale v tom nevidíme veľkú hodnotu.

Výdavky v aplikácii Spendee strávim na telefóne asi dva roky - je to celkom vizuálne a veľmi flexibilné nastavenie. Snažíme sa kompetentne pristupovať k výdavkom a nekupovať príliš veľa - s úsporami môžeme zabezpečiť malú dovolenku. Hoci sa mi zdá trochu únavné (ako mi hovorí moja priateľka), hlavnou vecou pre stabilný rodinný rozpočet je podľa môjho názoru kvalitné plánovanie a zmysluplnosť činností. Pravidelne kontrolujeme naše náklady, aby sme pochopili, či sú skutočne potrebné a či je možné ich optimalizovať. Oveľa príjemnejšie utrácať peniaze za niečo naozaj cenné - napríklad na spoločnú dovolenku alebo záľuby.

Máme celkom štandardný príbeh. Rozpočet je spoločný. Obaja vieme, kto dostane koľko a kedy - máme plat s odstupom jedného týždňa: najprv dostanem peniaze, potom môj manžel. Z môjho platu ideme do supermarketu, rozdeľujeme dlhy, nakupujeme darčeky (vrátane nás), vstupenky na výlety - skrátka, všetko je najnaliehavejšie. Spravidla za týždeň moja mzda prakticky končí, zostáva len za malé výdavky do konca mesiaca - obedy a tak ďalej. Niekedy je možné niečo odložiť, niekedy nie - všetko závisí od primárnych výdavkov. S platom manžela vždy platíme za byt, úvery, a preto ho utratíme na celý život až do konca mesiaca (jedlo, večierky, atď.), Plus odklad, ak zostane.

Ako taký, nemáme žiadny plán. Nevystavali sme ho a nemysleli sme si to - jednoducho sme žili, strávili a výdavky boli takto distribuované na mesiac. Mali by sme zachrániť, a mať možnosť to urobiť, ale zrejme, vzhľadom na nedostatok jasného plánu, to dopadá veľmi pomaly. Úprimne som sa snažil raz nainštalovať aplikáciu do telefónu a zapísať si každý cent, ale trvalo mi to presne dva týždne. A čísla - koľko som strávil a koľko som zapísal - sa nezhodovali.

FOTO: Andrey Popov - stock.adobe.com, Pavel Chernobrivets - stock.adobe.com, rangizzz - stock.adobe.com